Vermogen opbouwen: zo groeit jouw geld stap voor stap

Vermogen hebben betekent meer dan een grote zak geld. Het gaat om alles wat je bezit min wat je schuldig bent. Denk aan spaargeld, een huis, aandelen of een pensioenpot. Veel mensen denken dat rijkdom alleen is weggelegd voor een select groepje geluksvogels. Maar de waarheid is dat bijna iedereen een financiële buffer kan opbouwen, ook al begin je klein. Het vraagt tijd, geduld en een beetje inzicht in hoe geld werkt.

Hoe bekende Nederlanders hun fortuin opbouwden

Soms helpt het om te kijken naar mensen die het al gedaan hebben. Wilfred Genee, presentator van het populaire televisieprogramma Vandaag Inside, heeft naar schatting een netto bezit van zo’n 2,6 miljoen euro. Zijn collega Johan Derksen verdient jaarlijks naar schatting tussen de 800.000 en 1 miljoen euro. Het grootste deel van dat inkomen komt uit televisiewerk. Beiden hebben hun welvaart opgebouwd via een combinatie van een vast inkomen, bekendheid en slimme keuzes met geld. Wat hen onderscheidt, is niet zozeer geluk, maar constante inkomsten over een lange periode gecombineerd met het oppotten en investeren van een deel daarvan. Dat principe werkt ook voor gewone mensen, al ziet de schaal er natuurlijk anders uit.

De drie pijlers onder een solide financiële positie

Een gezonde financiële positie staat op drie pijlers: inkomen, sparen en beleggen. Inkomen is het startpunt. Zonder geld dat binnenkomt, valt er niets opzij te zetten. Sparen zorgt voor een veiligheidsnet. Financieel adviseurs raden vaak aan om drie tot zes maanden aan vaste lasten achter de hand te hebben. Beleggen is de derde stap. Geld dat op een spaarrekening staat, verliest door inflatie elk jaar een beetje aan waarde. Door te beleggen in bijvoorbeeld aandelen of fondsen laat je geld voor je werken. Dat klinkt ingewikkeld, maar er zijn tegenwoordig eenvoudige platforms waar je al met kleine bedragen kunt starten. De sleutel zit in regelmaat: elke maand een vast bedrag opzijzetten werkt beter dan één keer per jaar een groot bedrag storten.

Schulden als rem op financiële groei

Weinig mensen praten graag over schulden, maar ze horen bij het complete plaatje van iemands financiële situatie. Schulden verminderen je nettobezit direct. Een huis met een hypotheek van 200.000 euro en een marktwaarde van 300.000 euro levert je een nettobezit van 100.000 euro op. Maar een auto op afbetaling of een doorlopend krediet trekken dat saldo omlaag. Consumptieve schulden, dus schulden voor spullen die in waarde dalen, zijn het meest schadelijk voor je financiële positie. Wie wil groeien in rijkdom doet er goed aan eerst dure schulden af te lossen voordat er belegd wordt. De rente op een roodstand of creditcard is bijna altijd hoger dan het rendement op beleggingen.

Klein beginnen levert op de lange termijn veel op

Een veelgemaakte denkfout is dat je veel geld nodig hebt om te beginnen met het opbouwen van een financiële reserve. Dat klopt niet. Door rente op rente groeit ook een kleine inleg over tientallen jaren uit tot een flink bedrag. Wie op zijn twintigste begint met maandelijks 50 euro te beleggen, heeft op zijn zestigste bij een gemiddeld jaarrendement van 7 procent meer dan 130.000 euro bij elkaar gespaard. Dat is de kracht van tijd en consistentie. Wachten kost geld, want elk jaar dat je niet begint, mis je rendement. Bovendien helpt een vroeg begin ook mentaal: je raakt gewend aan het idee dat een deel van je inkomen niet voor directe uitgaven is, maar voor de toekomst.

Veelgestelde vragen

Hoeveel spaargeld heb je nodig om te beginnen met beleggen?
Je hebt geen groot startkapitaal nodig om te beginnen met beleggen. Bij veel beleggingsplatforms kun je al starten met 10 of 25 euro per maand. Belangrijk is dat je eerst een veiligheidsnet aan spaargeld hebt, zodat je bij onverwachte kosten niet gedwongen bent je beleggingen te verkopen.

Wat is het verschil tussen bruto en netto bezit?
Bruto bezit is de totale waarde van alles wat je hebt, zoals je huis, spaargeld en beleggingen. Netto bezit is wat overblijft als je daar alle schulden van aftrekt. In de praktijk is het nettobedrag de meest eerlijke maatstaf voor hoe rijk iemand werkelijk is.

Is het verstandig om extra af te lossen op je hypotheek?
Extra aflossen op een hypotheek verhoogt je nettobezit direct, omdat de schuld kleiner wordt. Of het slim is hangt af van de hypotheekrente en de mogelijke opbrengst van beleggen. Bij een lage hypotheekrente kan beleggen op de lange termijn meer opleveren. Bij een hoge rente is aflossen vaak de betere keuze.

Vanaf welke leeftijd is het zinvol om aan financiële opbouw te denken?
Hoe eerder je begint, hoe beter. Door het principe van rente op rente is elke maand die je wint op je startmoment waardevol. Zelfs tieners kunnen leren omgaan met geld door een klein deel van bijverdiensten opzij te zetten. Er is geen minimumleeftijd voor financieel bewustzijn.